Financieel Budget

Zonder een persoonlijk budget, of een uitgavenplan zoals sommige mensen het ook wel noemen, is het heel eenvoudig om
meer geld uit te geven dan je eigenlijk hebt en te eindigen in een schuldpositie. Veel mensen vinden het moeilijk
binnen de grenzen te blijven. En als je dan ook nog te maken hebt met ziekte, een scheiding of een inkomensval, dan
kan hert onmogelijk lijken om de eindjes aan elkaar te knopen. Dus is het van het grootste belang dat je een goed
uitgaven plan of budget hebt, of je nu alleen bent of een gezin van tien vormt!

Hoe maak je een Persoonlijk Budget Plan:

• 1. Bereken je maandelijkse inkomsten:
  Maak een overzicht van alle binnenkomende geldstromen. Zorg er wel voor dat dit de netto bedragen zijn, na aftrek van
  alle belastingen en andere inhoudingen! Als je geen vast of maandelijks inkomen hebt, neem dan het gemiddelde van wat
  je vorig jaar per maand verdiende. Wanneer je partner ook inkomsten heeft, neem die dan ook op in je plan.
• 2. Maak een lijst van je maandelijkse uitgaven:
  Nadat je al je maandelijkse inkomsten hebt genoteerd, heb je een overzicht van al je uitgaven binnen een maand nodig.
  Start met de grootste uitgaven zoals hypotheek, afbetalingen (persoonlijke lening, auto, etc.), verzekeringspremies etc.
  Noteer dan alle soorten uitgaven die gewoonlijk contant betaald worden. Hieronder versta ik dus boodschappen,
  vervoerskosten, kleding, uitgaan, persoonlijke verzorging, boeken, etc. Nadat je zo’n lijst hebt opgesteld, noteer
  dan hoeveel je per categorie per maand uitgeeft.

  Als aanvulling op je kosten voor levensonderhoud zou je ook geld opzij moeten zetten voor noodgevallen zoals een
  kapotte auto/wasmachine/droger/etc.

• 3. Plaats de inkomsten tegenover de uitgaven:
  Plaats dan het totaal van je uitgaven naast het totaal van je inkomsten. Mocht je na het budgetteren van alle uitgaven
  (het vullen van alle enveloppen) nog geld over hebben, geen probleem. Zaak is echter wel dat je voor dat geld wel een
  bestemming (enveloppe) kiest. Je kunt het bijvoorbeeld opzij zetten op een spaarrekening of iets dergelijks.

  Wanneer echter je uitgaven meer zijn dan je inkomsten (en dat is bij heel veel mensen toch nog het geval) is het nodig
  om te beslissen welke uitgaven essentieel zijn en bij welke uitgaven nog wat geminderd kan worden. Heb je hierna nog
  steeds te kampen met meer uitgaven dan inkomsten, dan is het zaak om te bekijken welke van de grootste uitgaven
  teruggebracht kunnen worden. Dit kan gebeuren door het herfinancieren van je hypotheek tegen gunstiger voorwaarden,
  je (tweede) auto de deur uit doen en gebruik maken van het openbaar vervoer, etc. Deze offers kunnen zwaar zijn om
  te brengen, dus met een goed doordacht budget plan proberen we te voorkomen dat we dit niveau bereiken.

  En mocht dat toch ooit eens gebeuren, bedenk dan dat dit een kans is om weer financieel gezond te worden. Denk dan vooruit, met
  een goed budget plan kan het dan alleen maar beter worden.

• 4. Implementeren en bijstellen:
  Wanneer je zover bent dat je een budget plan hebt opgezet, is het nog nodig om een en ander in gang te zetten. Met
  alleen een plan gebeurt er namelijk niets! Zorg dat je je aan het budget houdt en geef je geld uit conform je budget
  plan. Na een aantal maanden ga je er weer eens voor zitten en bekijk je eens precies of alles nog volgens het budget
  plan verloopt. Zo niet, dan dient dan dienen er wat aanpassingen gedaan te worden. Of in het ergste geval dienen er
  zwaardere offers gebracht te worden!

  Hoewel budgetteren lijkt op een heleboel werk, als het eenmaal is opgezet, en je kunt je er aan houden, dan zul je
  zien dat het toch vrij gemakkelijk is om uit de schulden te blijven. Je kunt jezelf hierin overtreffen en het zelfs
  voor elkaar krijgen om spaargeld opzij te zetten!

Het is heel eenvoudig om gedurende de zomermaanden het budgetbeleid wat minder strak te hanteren. En zeg
nou zelf, we hebben dit toch al vaker gedaan in het verleden: een extra dagje vakantie opnemen, te vaak
naar het zwembad gaan, of de kids naar de bioscoop sturen omdat ze ‘vervelend’ zijn…

Veel mensen vallen terug in schulden of krijgen problemen met geld wanneer de herfst nadert.

En dan komen de einde-zomer onkosten. Schoolspullen voor de kinderen worden op elke hoek aangeboden.
Mam! Ik wil zo graag die Dora-rugtas! En een Barbie etui… En een O’Neill agenda! En 1000 kleurpotloden!
Klinkt je dat bekend in de oren? Waar is de tijd gebleven dat 8 kleurtjes voldoende waren voor een heel
jaar?!

De huidige prijzen van olie en dus van brandstoffen zorgen er voor dat veel mensen over de rand van hun
budget geraken. En heb je ook gemerkt dat de autobranche haar marketinginspanningen drastisch heeft
verhoogd, in de hoop dat je komt om de ‘perfecte’ auto te komen. Op die manier kunnen ze hun nieuwe
modellen kwijt in de markt.

En dan natuurlijk nog de detailhandel, die het uitschreeuwt, ‘Kom binnen en koop nieuwe kleding voor je
herfst garderobe omdat JE HET VERDIENT!’ Is dat echt zo? Omdat je het verdient? Ik dacht het niet.

Nu, meer dan ooit, is het tijd om je focus opnieuw te richten en weer terug in het juiste spoor te geraken
met je geld. Het is immers ZO BELANGRIJK om elke maand een plan te hebben voor de besteding van je inkomen.
Anders ben je een gemakkelijke prooi voor de valkuil van schulden.

Hier zijn een paar dingen die ik aanbeveel om je budget plan weer in het juiste spoor te krijgen:

• Ga eens zitten en evalueer.

Neem eens de tijd om naar de bankrekeningen te kijken en te begrijpen wat er nu allemaal gebeurt.
Als je dat niet doet, loopt je een behoorlijk risico om de komende maanden maar raak te leven zonder dat
je ook maar enig idee hebt hoe je inkomen besteed wordt. En dat wil je toch niet, of wel soms?

• Maak een update van je budgetplan of start met een nieuw budgetplan.

Een budgetplan is een plan waarin JIJ aangeeft wat je geld voor je moet doen. En dat hoeft niet
ingewikkeld te zijn. Benoem gewoon elke euro op papier voordat je salaris binnenkomt. Op die manier
verdwijnt het niet binnen een week.

• Stop je geld in enveloppen.

Omdat je ongeveer 12-15% meer uitgeeft wanneer je plastic geld gebruikt in plaats van cash geld,
probeer dan eens het Enveloppe Budget Systeem. Neem een paar enveloppen, schrijf daar de budgetcategorie
op en gebruik dat geld alleen voor het bestemde doel. En als een enveloppe leeg is, koop dan niks meer
in die categorie deze maand. Het kan echt wel even wachten.

• Stel grenzen voor jezelf en je gezinsleden.

Veel van deze problematiek centreert zich rond de kunst / kracht om het woord NEE te gebruiken. En
dat meen ik echt! Het zal er echt een keer van komen dat je tegen jezelf, je partner of je kinderen ‘NEE,
het zit nu niet in het budget!’ zult moeten zeggen. Dus wees er op voorbereid.

• Begin alvast te sparen voor de Sinterklaas- en Kerstinkopen.

Nu is het de tijd om te starten met een planning en het alvast opzij zetten van geld dat je wilt
besteden in aanloop naar de decembermaand. Maak een lijst en houdt je er ook aan! Als je daar nu mee
begint, kun je voorkomen dat de kerstvakantie je tot in het volgende jaar achtervolgt!

Geld is een belangrijk onderdeel van onze samenleving. Voor velen is het de maatstaf voor het meten van je zelfwaarde.
Het beheren van geld, en het opbouwen van financiële rijkdom is een maatstaf voor succes is het leven. Maar wat gebeurt
er wanneer het geld ons gaat beheersen? Schaamte, schuldgevoelens, verminderd gevoel van zelfwaarde….. het zijn slechts
enkele emoties die we ervaren wanneer de grip op onze persoonlijke financiën ons uit de vingers glipt. Waarom laten we
dit eigenlijk gebeuren? Het is slechts onze menselijke natuur.

Onze menselijke natuur voorziet er in dat we de emotie van trots hebben. Trots is vaak een onderdeel van de mate van
zelfwaardering die we zoeken te ontvangen van onze familie en vrienden. We willen graag de inruk wekken dat we financieel
gezond zijn. Succes wordt vaak afgemeten aan wat we bezitten, waar we wonen en aan ons uitgavenpatroon. Wanneer we
vrijelijk en schijnbaar zonder zorgen geld uitgeven, zetten we een beeld neer van de rijkdom die we eigenlijk graag
willen. Trots is een sterke motivator om geld uit te geven. Zelfs wanneer we zelf geen geld hebben om uit te geven
gaan we toch door met het rechtvaardigen van ons bestedingspatroon op welke manier dan ook. Je vindt dat je het
verdient om de dingen te kopen die je zojuist hebt gekocht. Je werkt er tenslotte hard voor, dus verdien je wel
een beloning. Veel mensen hebben deze gedachten en gevoelens. Een heel groot onderdeel van het beheersbaar maken
van je financiën zit in het veranderen van dit gedachtepatroon.

Het belangrijkste om hierbij te bedenken is dat je hierin echt niet alleen bent. Veel van deze mensen die je
probeert te imponeren ervaren dezelfde financiële belemmeringen en problemen als jij. We zitten allemaal gevangen
in de verwoestende spiraal van ‘gelijk opgaan met de buren’ totdat een van de partijen eindelijk zijn nederlaag
moet erkennen. Als de spiraal dan eindelijk doorbroken is zal het je verbazen hoeveel mensen om je heen zullen
bekennen dat ook zij de controle over hun financiën verloren zijn. Niemand wil graag buiten de groep vallen.
Maar is het wel zo erg om dat te moeten? In hun binnenste zullen veel mensen je prijzen voor je moed. Je verlies
toegeven, verantwoordelijkheid nemen en veranderingen doorvoeren zijn moeilijke uitdagingen die, wanneer een en
ander is doorgevoerd, je tot een sterker en onafhankelijker individu zullen maken. Je zult het valse gevoel van
trots die het onvoorzichtig uitgeven je gaf vervangen door een echt zuiver gevoel van trots en zelfwaardering.

Wanneer je je verantwoordelijkheid neemt over je persoonlijke situatie zul je je beduidend anders gaan voelen over
jezelf en over je leven. De gevoelens van schaamte, schuld en waardeloosheid zullen verdwijnen. Je bent trots en
krijgt een vernieuwd en verfrist zelfrespect wanneer je de durf en moed weet op te brengen om de verantwoordelijkheid
over je eigen financiën te nemen. En ik ben er van overtuigd dat ook anderen dit zullen zien en met respect tegen
je aan zullen kijken. Je zult weer vertrouwen krijgen in je hernieuwde financiële onafhankelijkheid. Je neemt je
verantwoording voor de financiële zekerheid van huis en haard.

Geld en financieel beheer zijn zeer persoonlijke aspecten in ons leven. Nu de veranderingen in ons financiële
leven voor iedereen zichtbaar zijn kun je gemakkelijk kritiek verwachten vanuit de omgeving waarin je leeft.
Het is dan ook geen wonder dat we zo emotioneel geladen zijn als het gaat over persoonlijk financieel succes of
mislukking. Sta niet toe dat deze emoties grip krijgen op jou en op je geld. Integendeel, neem zelf het heft van
het financiële beheer in handen en ga voor een betere en zekerder toekomst voor jou en je familie!

Leef je op een budget? En geef je nog steeds meer uit? Probeer je nog steeds de beste manier te vinden om je
financien te organiseren en je geld op een verantwoorde manier uit te geven?

Je hebt een simpel systeem nodig. Ik heb ontdekt dat grootmoeders manier van omgaan met geld nog steeds werkt.
Die mensen waren gewend om enveloppen met contant geld te gebruiken om hun maandelijkse bestedingen te
controleren. In de huidige tijd van plastic geld zijn er maar weinig meer die dit systeem hanteren. Toch
kan het enveloppe systeem een essentieel item zijn om je financien op orde te krijgen. Hier zijn een paar
eenvoudige regels om te starten met een enveloppe budget systeem.

• Budgetteer alle inkomsten. Budgetteren is een vies woord voor veel mensen, maar je moet tot de laatste stuiver
  budgetteren wil je het enveloppe budget systeem succesvol te implementeren danwel tot een succes te maken.
• Verdeel en Heers. Natuurlijk zullen er items zijn die je niet in je enveloppe systeem kunt vangen zoals
  automatische overschrijvingen. Je kunt natuurlijk wel categoriën creeëren zoals voeding, kleding, brandstof,
  uitgaan, etc.
• Vullen maar! Nadat je je contante uitgaven hebt gecategoriseerd kun je alle enveloppen (= categoriën) gaan
  vullen met de bedragen die je eraan hebt toegewezen. Bijvoorbeeld, als je E 100 hebt toegewezen aan de
  categorie kleding, stop je voor E 100 in de betreffende enveloppe.
• Op is Op! Wanneer je alle geld uit een bepaalde envelop hebt uitgegeven, betekent dat dat je voor die
  categorie niets meer kunt uitgeven Op is op! Wanneer je dan gaat winkelen en je hebt de E 100 uit je
  kledingenveloppe al uitgegeven, kun je niets meer uitgeven aan kleding, totdat je weer opnieuw geld
  budgetteert voor deze categorie. Dat betekent dus geen stiekeme bezoekjes aan de geldautomaat!
• Laat je niet verleiden. Hoewel een bankpas je niet direct in de schulden kan steken, kunnen ze
  wel –bij onvoorzichtig gebruik- voor problemen zorgen. Je geeft gemakkelijk teveel uit. Het is een feit
  dat contant geld uitgeven psychologisch meer pijn doet dan even de bankpas doorhalen. Als contant betalen wanneer
  mogelijk een gewoonte is geworden, zul je veel minder vatbaar worden voor het doen van impuls aankopen.
• Gun jezelf de tijd. Het heeft een paar maanden nodig om je enveloppe systeem te perfectioneren. Geef
  niet op als het na één of twee maanden nog niet helemaal lukt. Je zult eraan gewend raken en gaan zien
  hoeveel voordelen het enveloppe systeem heeft als je je schulden kunt dumpen, rijkdom opbouwen en financiele
  vrijheid kunt bereiken. Zie je wel… eenvoudig!

Zeker, sommige rekeningen zullen op diverse momenten van de maand binnenkomen, dus je zult je plan weleens
moeten aanpassen om het naar een hoger plan te tillen. Je zult in ieder geval je budgetplan moeten inrichten
op basis van je inkomsten. Dus bij een maandloon moet je per maand budgetteren.

Zorg er dan voor dat je weet welke rekeningen in welke maand betaald moeten worden. Zoals bijvoorbeeld de
telefoonrekening van KPN, die tweemaandelijks verstuurd wordt. Laat je dus niet verrassen! Besteed elke maand
je inkomsten alvast op papier voordat de werkelijke rekeningen binnenkomen.

Zorg voor wat plezier.
Ik heb er geen problemen mee om ook een enveloppe te vullen met geld ‘om gewoon op te maken’. Zolang jij en
je partner het hierover eens zijn, geen probleem. Er moet echter wel vertrouwen zijn. Zorg dat je het eens
wordt over het totale budget en blijf vooral open tegenover elkaar. De enveloppe ‘om gewoon op te maken’ kan
overal aan besteed worden. Er zijn geen regels voor deze enveloppe, zoals bij de kleding (om maar iets te
noemen), die strikt alleen voor kleding uitgaven gebruikt mag worden.