Financieel Budget

Zonder een persoonlijk budget, of een uitgavenplan zoals sommige mensen het ook wel noemen, is het heel eenvoudig om
meer geld uit te geven dan je eigenlijk hebt en te eindigen in een schuldpositie. Veel mensen vinden het moeilijk
binnen de grenzen te blijven. En als je dan ook nog te maken hebt met ziekte, een scheiding of een inkomensval, dan
kan hert onmogelijk lijken om de eindjes aan elkaar te knopen. Dus is het van het grootste belang dat je een goed
uitgaven plan of budget hebt, of je nu alleen bent of een gezin van tien vormt!

Hoe maak je een Persoonlijk Budget Plan:

• 1. Bereken je maandelijkse inkomsten:
  Maak een overzicht van alle binnenkomende geldstromen. Zorg er wel voor dat dit de netto bedragen zijn, na aftrek van
  alle belastingen en andere inhoudingen! Als je geen vast of maandelijks inkomen hebt, neem dan het gemiddelde van wat
  je vorig jaar per maand verdiende. Wanneer je partner ook inkomsten heeft, neem die dan ook op in je plan.
• 2. Maak een lijst van je maandelijkse uitgaven:
  Nadat je al je maandelijkse inkomsten hebt genoteerd, heb je een overzicht van al je uitgaven binnen een maand nodig.
  Start met de grootste uitgaven zoals hypotheek, afbetalingen (persoonlijke lening, auto, etc.), verzekeringspremies etc.
  Noteer dan alle soorten uitgaven die gewoonlijk contant betaald worden. Hieronder versta ik dus boodschappen,
  vervoerskosten, kleding, uitgaan, persoonlijke verzorging, boeken, etc. Nadat je zo’n lijst hebt opgesteld, noteer
  dan hoeveel je per categorie per maand uitgeeft.

  Als aanvulling op je kosten voor levensonderhoud zou je ook geld opzij moeten zetten voor noodgevallen zoals een
  kapotte auto/wasmachine/droger/etc.

• 3. Plaats de inkomsten tegenover de uitgaven:
  Plaats dan het totaal van je uitgaven naast het totaal van je inkomsten. Mocht je na het budgetteren van alle uitgaven
  (het vullen van alle enveloppen) nog geld over hebben, geen probleem. Zaak is echter wel dat je voor dat geld wel een
  bestemming (enveloppe) kiest. Je kunt het bijvoorbeeld opzij zetten op een spaarrekening of iets dergelijks.

  Wanneer echter je uitgaven meer zijn dan je inkomsten (en dat is bij heel veel mensen toch nog het geval) is het nodig
  om te beslissen welke uitgaven essentieel zijn en bij welke uitgaven nog wat geminderd kan worden. Heb je hierna nog
  steeds te kampen met meer uitgaven dan inkomsten, dan is het zaak om te bekijken welke van de grootste uitgaven
  teruggebracht kunnen worden. Dit kan gebeuren door het herfinancieren van je hypotheek tegen gunstiger voorwaarden,
  je (tweede) auto de deur uit doen en gebruik maken van het openbaar vervoer, etc. Deze offers kunnen zwaar zijn om
  te brengen, dus met een goed doordacht budget plan proberen we te voorkomen dat we dit niveau bereiken.

  En mocht dat toch ooit eens gebeuren, bedenk dan dat dit een kans is om weer financieel gezond te worden. Denk dan vooruit, met
  een goed budget plan kan het dan alleen maar beter worden.

• 4. Implementeren en bijstellen:
  Wanneer je zover bent dat je een budget plan hebt opgezet, is het nog nodig om een en ander in gang te zetten. Met
  alleen een plan gebeurt er namelijk niets! Zorg dat je je aan het budget houdt en geef je geld uit conform je budget
  plan. Na een aantal maanden ga je er weer eens voor zitten en bekijk je eens precies of alles nog volgens het budget
  plan verloopt. Zo niet, dan dient dan dienen er wat aanpassingen gedaan te worden. Of in het ergste geval dienen er
  zwaardere offers gebracht te worden!

  Hoewel budgetteren lijkt op een heleboel werk, als het eenmaal is opgezet, en je kunt je er aan houden, dan zul je
  zien dat het toch vrij gemakkelijk is om uit de schulden te blijven. Je kunt jezelf hierin overtreffen en het zelfs
  voor elkaar krijgen om spaargeld opzij te zetten!